FLEXIBEL SPAREN MIT DEM TAGESGELDKONTO

Wer Geld auf die hohe Kante legen will, das aber schnell verfügbar sein soll, liegt mit einem Tagesgeldkonto richtig. Dort wird das gesparte Geld mit einem höheren Zinssatz verzinst als auf dem Girokonto. Gleichzeitig kann der Kontoinhaber aber jederzeit flexibel auf die Einlagen zugreifen – im Unterschied etwa zu einem Festgeldkonto mit fester Laufzeit oder dem klassischen Sparbuch.

WICHTIG: Als Inhaber eines Tagesgeldkontos können Sie sich ihre Einlagen täglich auf das Referenzkonto auszahlen lassen. Direkte Überweisungen auf andere Konten sind jedoch nicht möglich.

TAGESGELD IST SEHR SICHER

Ein weiterer Vorteil des Tagesgeldkontos: das geparkte Geld ist hier sehr sicher. Anders als etwa bei Aktien-Investments besteht keine Gefahr, dass die Einlagen verloren gehen. Zudem besteht innerhalb der EU eine gesetzlich garantierte Absicherung von Sparvermögen bis 100.000 Euro. Dieser Betrag gilt pro Person und Bank. Neben der gesetzlichen Sicherung bis 100.000 Euro bieten Banken teilweise eine Sicherung von deutlich höheren Summen an - etwa die Mitglieder des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB) oder die Genossenschaftsbanken (Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken).

TIPP: Wenn Sie eine höhere Anlagesumme zurücklegen wollen, kann es sich lohnen, das Geld auf mehrere Konten zu verteilen.

TAGESGELDZINS UND ZINSGARANTIE

Für viele Sparer ist der Tagesgeldzins das entscheidende Kriterium bei der Wahl des Tagesgeldkontos. Je höher der Zins, desto mehr Zinserträge erhält der Kunde auf sein geparktes Geld. Allerdings werben einige Banken auch mit besonders hohen Zinssätzen als Lock-Angeboten. Hier sollten Sie genau hinsehen, wie lange der angebotene Zinssatz gültig ist. Oft fällt der Zinssatz nach einigen Monaten stark ab auf ein wenig attraktives Niveau.

Gibt die Bank eine sogenannte Zinsgarantie, kann der Kunde sicher sein, dass der beworbene Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum garantiert ist, etwa für das erste Jahr. Danach gilt ein variabler Zins.

Die Frequenz der Zinsauszahlung beim Tagesgeld unterschiedet sich je nach Bank: jährlich, vierteljährlich oder monatlich. Bei einer monatlichen Auszahlung profitieren Sie vom sogenannten Zinseszinseffekt: Wenn Sie die Zinsen nicht abziehen, sondern auf dem Tagesgeldkonto belassen, wächst Ihre Anlagesumme jeden Monat – und auch die Zinsen werden so monatlich höher.

SIND SIE BESTANDS- ODER NEUKUNDE?

Weil die Banken ihren Kundenstamm erweitern wollen, richten sich besonders hohe Zinssätze beim Tagesgeld häufig nur an Neukunden. Es gibt daher Verbraucher, die häufig ihre Tagesgeldkonten wechseln, um jeweils die höchsten Zinssätze zu erhalten. Das ist durchaus legitim, aber mit einem gewissen Aufwand verbunden.

WICHTIG: Um bei einer früheren Bank als Neukunde zu gelten, müssen oft 6-12 Monate seit Kündigung des damaligen Kontos vergangen sein. Zudem gilt die Regelung der Bestands- und Neukunden auch für Banken, die einer Unternehmensgruppe zugehören wie z.B. die VW Bank und die Audi Bank.

SO ERÖFFNEN SIE EIN TAGESGELDKONTO

Bevor Sie sich für ein Tagesgeldkonto entscheiden, empfiehlt sich ein Vergleich der aktuellen Angebote, denn der Zinssatz ändert sich häufig. So können Sie sich den besten Zins sichern. Viele Anbieter verlangen keine Kontoführungsgebühr für ein Tagesgeldkonto. Sobald Sie ein passendes Tagesgeld-Angebot gefunden haben, können Sie das Konto schnell und bequem online eröffnen:

• Sie müssen lediglich den Antrag für die Kontoeröffnung online ausfüllen und abschicken. Hier werden einige persönliche Angaben wie beispielsweise Ihr Name, der Wohnort oder das Geburtsdatum abgefragt.
• Im nächsten Schritt nimmt der Tagesgeld-Anbieter Kontakt mit Ihnen auf. Sie erhalten alle notwendigen Unterlagen, müssen diese unterschreiben und Ihre Identität bei der Post oder online bei der Bank per Video-Ident feststellen lassen. Damit ist der Vertrag rechtskräftig und Sie haben ein Tagesgeldkonto eröffnet.
• Im Anschluss erhalten Sie von der Bank die Zugangsdaten für Ihr persönliches Tagesgeldkonto.

DIE BESTEN ANBIETER FÜR TAGESGELD IN DEUTSCHLAND

 

Openbank

Openbank ist das Digital-Angebot der spanischen Santander Consumer Bank. Seit August 2022 bietet die Openbank auch ein Tagesgeldkonto an mit monatlicher Auszahlung. Openbank-Kunden können jederzeit auf ihre Einlagen und Zinserträge zugreifen. Um ein Tagesgeldkonto bei Openbank zu eröffnen, erhalten Neukunden der Bank zusätzlich das hauseigene kostenlose Openbank Girokonto mit der gebührenfreien Debitkarte R42.

Kosten:

• Kostenloses Tagesgeldkonto
• Kunden erhalten zusätzlich das kostenlose Girokonto mit Debitkarte

Details:

• Neukunden-Aktion: 3,8 % Zinsen für 6 Monate (bis 1.000.000 Euro)
• Monatliche Auszahlung
• Täglich verfügbar und flexibel
• Banking-App
• Einlagen abgesichert bis 100.000 Euro

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Consorsbank

Quelle: Consorsbank

Die Direktbank Consorsbank bietet ein kostenloses Tagesgeldkonto an. Der aktuelle Zinssatz gilt für Neukunden für sechs Monate nach Kontoeröffnung und wird vierteljährlich ausgezahlt. Die Consorsbank gibt ihren Kunden zudem ein Zinsversprechen: Steigt bei diesem Angebot der Zinssatz, erhöht sich automatisch auch der Tagesgeldzins für den Kunden. Die Verwaltung erfolgt über die Banking-App.

Kosten:

• Kostenloses Tagesgeldkonto

Details:

• Neukunden-Aktion: 3,75 % Zins für 5 Monate (bis 1.000.000)
• Zinsversprechen: steigt der Zinssatz, erhöht sich der Zins automatisch
• Vierteljährliche Auszahlung
• Täglich verfügbar und flexibel
• Banking-App
• Einlagen abgesichert bis 100.000 Euro

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Barclays

Mit einem Tagesgeldkonto der Barclays Bank können Verbraucher von der Zinswende profitieren. Für die Depotführung entstehen keine Kosten. Es gibt keine Mindestanlagesumme.

Kosten:

• Kostenloses Tagesgeldkonto

Details:

• Bis zu 3,60 % Zins bis 250.000 Euro
  
• Zinsgarantie 3 Monate
• Kostenlose Kontoführung
• Keine Mindestanlagesumme
• Keine Kündigungsfristen
• Guthaben täglich und kostenlos verfügbar
• Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde

Weitere Informationen:

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Suresse Direkt Bank

Suresse Direkt Bank ist eine deutsche Marke der belgischen Niederlassung von Santander Consumer Finance, die wiederum zur spanischen Santander-Gruppe zählt. Seit 2022 bietet die Suresse Direkt Bank deutschen Kunden Produkte wie Tages- und Festgeld mit attraktiven Zinsen an.

Die Kundeneinlagen sind nach europäischem Recht geschützt. Suresse Direkt Bank ist Mitglied des spanischen Einlagensicherungsfonds, der Ersparnisse und Anlagen bis zu 100.000 Euro absichert. Bei Gemeinschaftskonten greift die Sicherung bis 200.000 Euro.

Kosten:

• Kostenloses Tagesgeldkonto

Details:

• Neukunden-Aktion: 3,6 % Zinsen für 6 Monate (bis 250.000 Euro)
• Monatliche Auszahlung
• Täglich verfügbar und flexibel
• Banking-App
• Einlagen abgesichert bis 100.000 Euro

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Renault Bank direkt

Die Renault Bank direkt ist eine Tochter des Automobilherstellers Renault, die deutsche Niederlassung hat ihren Sitz in Neuss. Das Tagesgeld der Renault Bank direkt besteht in Deutschland seit 2013. Einlagen auf dem Tagesgeldkonto sind bis maximal 100.000 Euro je Bankkunden gesetzlich abgesichert. Das sichere Online-Banking der Renault Bank direkt ist TÜV-geprüft, das Management des Tagesgeldes ist kostenlos.

Kosten:

• Kostenloses Tagesgeldkonto

Details:

• Neukunden-Aktion: 3,50 % Zins für 3 Monate (bis 250.000 Euro)
• Täglich verfügbar und flexibel
• Monatliche Zinszahlung
• Keine Gebühren, keine Negativzinsen
• Einlagen abgesichert bis 100.000 Euro

Weitere Informationen:

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Weltsparen

Quelle: Weltsparen

Weltsparen ist eine Zinsplattform, auf der Kunden Festgeld- und Tagesgeldkonten sowie Wertpapier-Portfolios eröffnen können. Viele Angebote auf Weltsparen stammen von Banken im europäischen Ausland. So auch bei den Tagesgeldangeboten. Hier können Kunden unter anderem nach Höhe der Zinsen filtern. Zudem gibt es die Möglichkeiten, die Banken nach ihrer Bonität auszuwählen. Darunter sind auch mit AAA geratetete Banken aus Deutschland, Schweden oder Norwegen. Für die Tagesgeldkonten fallen keine Kosten an.

Kosten:

• Kostenloses Konto

Details:

• bis zu 3,5 % Zins
• 100 Prozent Einlagensicherung
• deutscher Kundenservice

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1822direkt

Die 1822direkt, Online-Tochter der Frankfurter Sparkasse, hat ab sofort ein Tagesgeldkonto im Angebot. Der aktuelle Aktionszins für das Tagesgeldkonto gilt bis 250.000 Euro für Neukunden für sechs Monate nach Kontoeröffnung. Als Neukunde gelten Sie, wenn Sie seit drei Jahren keine Kontoverbindung zur 1822direkt hatten. Die Gutschrift der Zinsen erfolgt jeweils am Ende des Jahres.

Kosten:

• Kostenloses Tagesgeldkonto

Details:

• 3,30 % Zins bis 250.000 Euro
• Zinsgarantie für 6 Monate, danach gilt die neue Basisverzinsung von 0,60 %
• Keine Mindesteinlage
• Jährliche Auszahlung
• Einlagen sind täglich verfügbar
• Keine Kündigungsfristen oder festen Laufzeiten
• Online- und Telefon-Banking
• Kein Verwahrentgelt
• Einlagen sind abgesichert bis 100.000 Euro

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ING

Mit mehr als neun Millionen Kunden ist die ING die größte Onlinebank in Deutschland. Das Produktportfolio bietet eine große Auswahl, von Baufinanzierung über Raten- und Rahmenkredite bis zu dem fast kostenlosen Girokonto und dem Tagesgeld Extra-Konto. Es gilt die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis zu einer Summe von 100.000 Euro pro Person.

Kosten:

• Kostenloses Tagesgeldkonto

Details:

• 3,30 % Zinsen p.a. bis 250.000 Euro
• Top-Zins 6 Monate garantiert
• Kostenlose Kontoführung
• Zinszahlung zum Jahresende
• Keine Mindestanlagesumme
• Keine Kündigungsfristen
• Kein Verwahrentgelt
• Guthaben täglich und kostenlos verfügbar
• Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde
• erweiterte Einlagensicherung in Millionenhöhe

Weitere Informationen:

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COMDIRECT

Die Comdirect, Online-Tochter der Commerzbank, hat ein Tagesgeldkonto im Angebot. Der aktuelle Aktionszins für das Comdirect Tagesgeld Plus liegt bei 3,25 Prozent pro Jahr (bis 100.000 Euro). Er gilt für Neukunden für 3 Monate nach Kontoeröffnung und wird vierteljährlich ausgezahlt. Es gilt die gesetzliche deutsche Einlagensicherung bis zu einer Summe von 100.000 Euro pro Kunde.

Kosten:

• Kostenloses Tagesgeldkonto

Details:

• 3,25 % Zins bis 100.000 Euro
• Zinsgarantie für 3 Monate
• Verlängerung um weitere 6 Monate möglich
• Keine Mindesteinlage
• quartalsweise Auszahlung
• Einlagen sind täglich verfügbar
• Keine Kündigungsfristen oder festen Laufzeiten
• Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde

Weitere Informationen:

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J&T DIREKTBANK

Die J&T Direktbank ist eine in Frankfurt am Main ansässige Zweigniederlassung der tschechischen J&T Banka, die 1998 in Prag gegründet wurde. Die J&T Banka ist heute eine der größten Banken für Privatkunden in Tschechien und Inhaberin des Fußball-Rekordmeisters Sparta Prag. Es gilt die Einlagensicherung Tschechiens bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde.

Kosten:

• Kostenloses Tagesgeldkonto

Details:

• Neukunden-Aktion: 3,05 % Zins (bis 500.000 Euro)
• Monatliche Auszahlung
• Täglich verfügbar und flexibel
• Banking-App
• Einlagen abgesichert bis 100.000 Euro

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C24

Die C24 Bank bietet ihren Kunden seit kurzem ein Tagesgeldkonto an. Das kostenlose PocketZINS bietet alle Funktionen eines Pockets zuzüglich einer Verzinsung. Voraussetzung ist ein Girokonto bei der C24 Bank. Die Zinsen werden automatisch am Monatsende ausgezahlt. Das PocketZINS hat keine vorgeschriebene Laufzeit. Wenn gewünscht, können Kunden täglich auf ihr Geld zugreifen. Die Verwaltung erfolgt über die C24 Banking App.

Kosten:

• Kostenloses Tagesgeldkonto

Details:

• 3,0 % Zins
  
• Monatliche Auszahlung
• Täglich verfügbar und flexibel
• Voraussetzung: Girokonto bei der C24 Bank
• Banking-App mit Multibanking-Funktion
• Einlagen abgesichert bis 100.000 Euro

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BANK OF SCOTLAND

Die Bank of Scotland hat seit vielen Jahren ein beliebtes Tagesgeldkonto im Angebot. Die Bank mit Hauptsitz in Edinburgh ist seit 2009 ein Unternehmen der internationalen Lloyds Banking Group und seit März 2019 Mitglied der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken. Daher gilt auch die deutsche Einlagensicherung und nicht die britische. Die Bank of Scotland hat mehr als 10.000 Mitarbeiter weltweit, die Lloyds Banking Group versorgt rund 30 Millionen Kunden.

Kosten:

• Kostenloses Tagesgeldkonto

Details:

• 2,5 % Zins für Neukunden
  
• Für 2 Monate
• Mindesteinzahlung 1.000 Euro
• Nach 2 Monaten 1,5 % Zins
• jährliche Auszahlung
• Täglich verfügbar und flexibel
• Einlagen abgesichert bis 100.000 Euro

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IKB

Die IKB Deutsche Industriebank ist in Düsseldorf ansässig und hat weitere Standorte in Berlin, München, Paris und Mailand. Die IKB begleitet vor allem mittelständische Unternehmen in Deutschland und Europa mit Krediten und Beratungsdienstleistungen. Für Privatkunden hat die IKB auch Tages- und Festgeldkonten zu attraktiven Konditionen im Angebot.

Kosten:

• Kostenloses Tagesgeldkonto

Details:

• Flexibles Tagesgeld mit bis zu 2,0 % p.a. (bis 100.000 Euro)
• Top-Tagesgeldzins 3 Monate garantiert
• Vierteljährliche Auszahlung
• Guthaben täglich und kostenlos verfügbar
• Planbares Festgeld mit bis zu 2,75 % p.a.
• Einlagen abgesichert bis 100.000 Euro

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