KLARNA: KOSTENLOSES GIROKONTO MIT ZAHLREICHEN VORTEILEN
Quelle: Klarna
Im Februar 2021 hatte Klarna ein kostenloses Girokonto in Deutschland für ausgewählte Nutzer eingeführt. Mittlerweile gibt es das Angebot regulär für alle Kunden: Verbraucher können das Konto über die Klarna-App eröffnen. Dabei nutzt der Neukunde die Self-Service-Anmeldung mithilfe eines eigens entwickelten KYC-Verfahrens namens KlarnaIdent. Eine Videoidentifikation ist möglich, aber nicht notwendig. Weder für die Kontoeröffnung noch für die Kontoführung fallen Gebühren an.
Klarna-Bankkonto: Kostenloses Girokonto mit kostenloser Bankkarte
Quelle: Klarna
Das Klarna-Bankkonto bietet folgende Leistungen:
- kostenloses Girokonto mit deutscher IBAN
- 3% Tagesgeldzins auf Unterkonten/Pools
- Sicherung durch biometrische Erkennungsdaten, einschließlich Gesichtserkennung und Fingerabdruck
- 2x pro Monat kostenlos Geld abheben, jede weitere Abhebung 2 Euro
- Lastschriftzahlungen oder Banküberweisungen für alle 36 Länder des SEPA-Raums
- Sofortiges Aufladen des Kontos per 3-Klick-Transfer-Technologie
- Mit dem Feature „Smart Budgeting“ lassen sich monatliche Budgets erstellen für volle Transparenz über die Ausgaben in den verschiedenen Shopping-Kategorien
- 24/7 Kundenservice (Telefon, Chat)
- Optional: per Echtzeit Push-Benachrichtigungen über alle Kontoaktivitäten
- Optional: Kontowechselhilfe (Einrichtung der Daueraufträge 8 Euro; Benachrichtigung der Lastschriftenempfänger 4 Euro; Benachrichtigung der Gutschriftenzahler 4 Euro)
- Verwahrentgelt von 0,5 % p.a. (ab 500.000 Euro Guthaben)
DIE KOSTENLOSE KLARNA BANKKARTE ZUM KONTO
Quelle: Klarna / Screenshot: mobilebanking.de
Zum Klarna Konto gibt es die kostenlose Klarna Bankkarte. Die Klarna Bankkarte ist eine Visa-Debitkarte, mit der man online und im Geschäft bezahlen und Bargeld abheben kann. Klarna-Kunden können aus zwei Kartendesigns auswählen. Die Klarna Card kann mit Apple Pay und Google Pay verbunden werden.
Die Klarna Bankkarte funktioniert als Visa-Debitkarte überall dort, wo Visa-Karten akzeptiert werden. Alle Zahlungen mit der Klarna Bankkarte werden in Echtzeit vom Klarna Girokonto abgebucht. Wie mit jeder Visa-Debitkarte kann man mit der Klarna-Karte im Inland und Ausland Geld abheben.
NEU: DIGITALE KUNDENKARTEN
Quelle: Klarna
Klarna hat seine App um ein weiteres Element ausgebaut: Ab sofort können die Nutzer darin auch ihre physischen Kundenkarten digital ablegen. An der Kasse benötigen Klarna-Kunden dann nur noch die App und müssen keine Kundenkarten mehr vorzeigen. Aktuell werden über 780 Prämienprogramme in Deutschland unterstützt, die von Kleidung und Kosmetik bis hin zu Technik und Lebensmitteln reichen. Bei dem neuen Feature handelt es sich um das Produktangebot des Unternehmens Stocard, das von Klarna übernommen wurde.
KOSTENFREIE VISA KREDITKARTE
Im Gegensatz zur Klarna Bankkarte braucht man für die Klarna Kreditkarte, die den Namen "Klarna Card" trägt, kein Klarna Bankkonto. Daher kann man mit der Klarna Kreditkarte auch kein Bargeld abheben, dafür aber alle Bezahlmethoden von Klarna überall nutzen. Das heißt, man kann mit der Klarna Card nicht nur online, sondern auch im Geschäft auf Rechnung oder auf Raten bezahlen. Die Klarna Card muss nochmal getrennt beantragen werden. Man bekommt sie nicht automatisch zum Klarna Bankkonto dazu.
Die sogenannte „Klarna Card“ wird über die App beantragt und verwaltet. Dabei handelt es sich um eine kostenlose VISA Kreditkarte, die der Nutzer mit dem Bankkonto seiner Wahl verbindet. Die Identifizierung erfolgt schnell und rein digital über das eigene Online-Banking. Auch die Aktivierung der Klarna VISA Kreditkarte verläuft digital und innerhalb weniger Minuten komfortabel über das Smartphone.
Im November 2021 erreichte die “Klarna Card” den Meilenstein von 700.000 Nutzern, davon 360.000 in Deutschland und 340.000 in Schweden.
Zudem wurde eine neue Version der Klarna-App eingeführt: die All-in-one-App ermöglicht Verbrauchern ab sofort, jeden Online-Shop anzusteuern und per Klarna zu bezahlen - egal, ob Klarna dort als Zahlungsoption angegeben ist oder nicht. Zudem können Kunden Artikel speichern und Preisalarme bei sinkenden Preisen erhalten, Sendungen nachverfolgen und Retouren verwalten. Kurz, Klarna ist dabei ein eigenes Ökosystem zu schaffen, in dem der Kunde bequem einkaufen und alles über eine App erledigen kann.
Klarna Card: Preise und Details
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Kartensystem
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Visa
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Kartentyp
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Charge Card
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Schufaprüfung
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Ja
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Weltweit gebührenfrei abheben
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Nein, keine Bargeldabhebung möglich
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Dauerhaft ohne Jahresgebühr
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Ja
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Limit
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Bonitätsabhängig
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Banking App
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Ja
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Apple Pay
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Ja
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Google Pay
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Ja
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Kontaktlos bezahlen
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Ja
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Mit der Klarna Card bezahlen und Bargeld abheben
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Kosten bei Kartenzahlung
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Kosten bei Bargeldabhebung
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Inland
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gebührenfrei
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Nicht möglich
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Eurozone
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gebührenfrei
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Nicht möglich
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Fremdwährung weltweit
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gebührenfrei
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Nicht möglich
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Klarna Card: Gebührenübersicht
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Effektiver Jahreszins
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11,95 %
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Jahresgebühr Hauptkarte
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kostenlos
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Jahresgebühr Partnerkarte
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Es wird keine Partnerkarte angeboten
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Ersatzkarte
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0,- €
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Vorteile der Klarna Card
- Komplett kostenlos (Die Klarna Card ist dauerhaft ohne Jahresgebühren erhältlich und auch bei der Beantragung und Registrierung fallen keinerlei Gebühren an)
- Keine Fremdwährungsgebühren (Bei der Nutzung und Zahlung mit der Kreditkarte fallen keinerlei Gebühren an, auch im Ausland wird keine Fremdwährungsgebühr erhoben)
- Kein Kontowechsel notwendig (Für die Klarna Card muss kein neues Girokonto eröffnet werden, die Kreditkarte kann einfach mit einem bereits bestehenden Referenzkonto über ein Lastschriftmandat verknüpft werden)
- Auf Wunsch flexible Zahlungsmöglichkeiten (Sofortzahlung, Ratenkauf und Zahlung auf Rechnung wählen)
- Kontaktloses Bezahlen mit der Kreditkarte oder über die Zahlungsdienste Apple Pay und Google Pay
- Kostenlose App (Über die praktische Klarna App kann die Kreditkarte verwaltet werden. Zudem kann man die Kreditkarte im Falle eines Verlusts, anstatt sie direkt zu sperren, direkt in der App einfrieren lassen und beim Auffinden der Karte wieder freigeben)
- Einfache Beantragung (Die Klarna Card kann direkt über die App beantragt werden und nach Überprüfung der Identität und Bestätigung von Klarna wird die Kreditkarte verschickt. Die digitale Karte in der App kann nach erfolgreichem Antrag sofort genutzt werden)
Nachteile der Klarna Card
- Keine Bargeldabhebung möglich (Die Klarna Kreditkarte ist eine reine Bezahlkarte. Mit der Klarna Card können Kunden kein Geld abheben)
- Beantragung nur über App möglich (Die Klarna Card kann nur per App beantragt werden, wenn ein Bankkonto verknüpft wird)
NEU: 3% TAGESGELDZINS AUF POOLS
Quelle: Klarna
Seit Oktober 2023 bietet Klarna Tagesgeldzinsen für Kunden des Klarna Bankkontos an. Der Zinssatz liegt bei 3 Prozent, die Zinsen werden monatlich ausgezahlt. Kunden profitieren so von einem Zinseszins-Effekt. Inhaber des Klarna Bankkontos können jederzeit Geld auf das Konto einzahlen und abheben. Es fällt keine Kontogebühr an.
Inhaber eines Klarna Bankkontos können bis zu drei Unterkonten – Pools - eröffnen. Das Zinsangebot gilt nicht nur Neukunden, sondern auch für alle Bestandskunden, die schon ein Klarna Bankkonto verwenden. Klarna bietet außerdem Tools für eine Sparroutine an: Kontoinhaber können in der App Sparziele einrichten und Rituale wie “Aufrunden” oder “regelmäßige Sparraten” einstellen. Per App können Nutzer jederzeit überprüfen, wie hoch die Zinsen und die bereits erreichten Sparbeträge sind.
KLARNA IM KURZPORTRÄT
Rap-Legende Snoop Dogg wird für Klarna zu "Smooth Dogg". - Quelle: Klarna
Der Zahlungsdienstleister Klarna mit Sitz in Stockholm ist das zweitwertvollste europäische Fintech, hinter dem britischen Checkout.com. Rund neun Milliarden Euro soll das schwedische Unternehmen nach eigenen Angaben wert sein. Seit 2019 ist auch der US-Rapper Snoop Dogg als Minderheitseigner bei Klarna eingestiegen. Gleichzeitig ist der weltweit beliebte Rapstar zum neuen Marketing-Aushängeschild des schwedischen Fintechs geworden.
Nach Angaben von Klarna wurde die App in Deutschland bisher sechs Millionen Mal heruntergeladen. Neben Schweden ist Deutschland derzeit der wichtigste Markt für den Payment-Anbieter, der in Online-Shops wie beispielsweise von H&M integriert ist. Beim Shopping über die Klarna-App mussten Nutzer bislang ein Bankkonto hinterlegen. In Kürze können Verbraucher ein Girokonto direkt bei Klarna eröffnen.
Klarna bietet verschiedene Bezahlmöglichkeiten:
- die sofortige Zahlung funktioniert per Lastschrift
- die extra schnelle Sofortüberweisung wird über Online-Banking abgewickelt
- bei Bezahlung über die Kreditkarte wird der Betrag von der Karte abgebucht
- kontaktlos Bezahlen funktioniert auch über Apple Pay und Google Pay
- die Zahlung auf Rechnung wird innerhalb von 14 Tagen fällig
- über die App lässt sich die Zahlungsfrist um 10, 30 oder 60 Tage verlängern
- die Klarna Finanzierung 3-24 teilt die Rechnung in Raten von bis zu 24 Monaten auf
Klarna Käuferschutz
Der Klarna Käuferschutz bietet Kunden eine umfangreiche Absicherung beim Online-Shopping. So sind Nutzer versichert, wenn die Ware nicht geliefert wird oder wenn die erhaltene Ware fehlerhaft ist. Laut Käuferschutzrichtlinie kümmert sich Klarna um die Lösung von Problemen rund um Online-Bestellungen und Retouren und übernimmt in bestimmten Fällen auch die Erstattung der Kaufsumme.
NEU: CO2-FUSSABDRUCK EINSEHEN
Immer mehr Verbraucher legen Wert auf nachhaltigen Konsum. Klarna hat darauf reagiert und bildet den CO2-Abdruck jedes Einkaufs in der App ab. Über das neue Feature können Kunden den individuellen CO2-Fußabdruck ihres Warenkorbs einsehen. Für die Berechnung arbeitet Klarna mit dem schwedischen Nachhaltigkeits-Datenanbieter Doconomy zusammen. Das neue Feature sei nur der Anfang, sagt Klarna-Chef Siemiatkowski: Im nächsten Schritt denke man über die Möglichkeit einer CO2-Kompensation nach, wie die Verbraucher es etwa aus der Luftfahrtbranche kennen.
Kostenfreies Festgeldkonto
Der Payment-Spezialist bietet seinen Kunden darüber hinaus ein attraktives Klarna Festgeldkonto für mittel- und langfristige Geldanlagen an.
Es fallen keine Kontoführungsgebühren an, die Einlagen sind bis zu 100.000 Euro durch die staatliche Einlagensicherung des Landes gesichert. Das Klarna Festgeldkonto kann ausschließlich online beantragt werden. Der Zinssatz ist abhängig vom Einlagerungszeitraum.
